Aposentadoria Precoce

 

Na contramão da previdência oficial, jovens em todo o mundo têm externado o desejo de não esperar a velhice para tratarem de aposentadoria.

Para alcançar o objetivo, a Geração do Milênio investe metade dos ganhos, pensando em diminuir o ritmo de trabalho, ou trocar por emprego mais prazeroso, tão longo complete os 50 anos de idade.

A geração do milênio quer se aposentar aos 50 anos. Como ter recursos para isso é outra questão.

Fonte: Lisa Rabasca Roepe, para o The New York Times, em 24/09/2022

Sonhos de parar de trabalhar, ou fazer apenas um trabalho satisfatório, 15 anos antes de seus pais, estão colidindo com a realidade de acumular dinheiro suficiente para fazê-lo.

Embora Devangi Patel, 33, trabalhe como anestesista cardiotorácica em um grande centro médico nos arredores de Atlanta há apenas dois anos, seu objetivo é se dar ao luxo de se afastar do emprego aos 50 anos.

“Isso, para mim, é o sonho americano”, disse ela.

A Dra. Patel não está sozinha em sua busca para se tornar financeiramente independente – e em uma idade relativamente precoce.  Parece que uma mudança geracional está bem encaminhada: muitos trabalhadores da geração do milênio não aspiram se aposentar com 60 e poucos anos, como seus pais.  Em vez disso, muitos com carreiras profissionais estão procurando deixar seus empregos aos 50 anos e trabalhar por conta própria ou assumir um cargo com remuneração mais baixa e mais alinhado com seus interesses, mostram estudos e consultores financeiros estão descobrindo.

“Quero chegar a um ponto em que não precise mais trabalhar por dinheiro e possa trabalhar por prazer”, disse Patel.

Mas atingir esse objetivo tem sido mais difícil do que a Dra. Patel previu.  Embora ela contribua para uma conta de aposentadoria individual, invista em ações com uma conta de corretagem e maximize sua conta de poupança de saúde, ela também está pagando um empréstimo de US$ 250.000 para a faculdade de medicina e pagando seu casamento em dezembro.

Embora muitos trabalhadores da geração do milênio, como a Dr.a Patel, queiram independência financeira aos 50 anos, isso não é facilmente alcançado, disse Christopher Lyman, planejador financeiro certificado da Allied Financial Advisors em Newtown, Pensilvânia.  , ‘Eu li estes artigos.  Eu vejo as pessoas fazendo isso.  Eu também quero fazer isso’”, disse Lyman.  Embora ele nunca tente dissuadir os clientes, ele injeta algum realismo – que alcançar essa independência aos 50 anos provavelmente exigirá uma economia entre 50 e 60% de seu salário.

Os millennials, que nasceram entre 1981 e 1996, entraram em suas vidas profissionais durante a Grande Recessão e estão navegando em um mundo em que os caminhos tradicionais para a riqueza, como a casa própria, estão fora do alcance de uma porcentagem maior deles do que de uma geração atrás  .

Suas atitudes também estão sendo moldadas, em parte, pela incerteza: eles estão testemunhando mudanças econômicas significativas no momento em que lutam para se estabelecer.  E eles querem desfrutar de um estilo de vida pós-carreira mais cedo ou mais tarde.

“É preciso economizar o máximo possível e gastar o mínimo possível, e fazer as duas coisas o mais rápido possível”, disse Lyman.

Enquanto alguns millennials neste caminho se identificam com o movimento conhecido como FIRE – independência financeira, aposente-se cedo – outros, como Brit Minichiello, têm objetivos mais amplos.

“Com o FIRE tradicional, não gastaríamos dinheiro e o guardaríamos para sempre”, disse Minichiello, 36 anos.  Em vez disso, ela está alinhando suas economias com seu desejo de aproveitar a vida antes de completar 65 anos, e é por isso que ela e seu marido, Dave, 42, recentemente concentraram sua estratégia de poupança na compra de uma segunda casa.

Para a Dra. Patel, é um desafio economizar 50% de seu salário, mesmo que ela não seja uma grande gastadora.

“Eu teria que desistir das férias e das coisas que eu gosto que são extravagantes, como comer em restaurantes mais finos ou voar para Nova Jersey para ver minha família em um piscar de olhos”, disse ela, acrescentando que poderia economizar US $ 3.000 por mês  se não fosse por suas obrigações de empréstimo.